张家口市保险从业人员职业道德准则

 

 

一、总则

 

为规范保险行业从业人员职业行为，维护行业信誉，保护投保人、被保险人及受益人合法权益，促进行业健康可持续发展，特制定本职业道德准则。本准则适用于保险行业各类机构从业人员，涵盖保险产品设计、销售、核保、理赔、客户服务等全流程。

 

二、核心准则

 

（一）诚实守信，恪守契约精神

 

1. 在展业宣传、产品介绍及合同签订过程中，如实、全面披露保险条款内容，包括保险责任、免责范围、理赔条件、退保损失等关键信息，严禁使用夸大收益、隐瞒风险、虚假承诺等误导性表述。

2. 严格履行保险合同约定，确保条款执行与承诺一致，杜绝随意变更或违背合同条款的行为。

 

（二）客户至上，维护合法权益

 

1. 以客户需求为导向，结合客户经济状况、家庭结构及风险承受能力，提供客观、专业的保险规划建议，杜绝“捆绑销售”“诱导投保”等损害客户利益的行为。

2. 优化服务流程，在投保咨询、保单变更、理赔申请等环节，为客户提供高效、便捷的服务，对客户诉求及时响应、妥善处理，最大限度缩短服务周期。

 

（三）专业尽责，提升服务水平

 

1. 持续学习保险法规、产品知识及风险管理技能，定期参加专业培训，确保业务能力符合行业发展要求。

2. 严格遵守核保、理赔等业务操作规范，以事实为依据，以条款为准绳，客观公正地评估风险与核定赔偿，避免因主观臆断或工作疏漏影响客户权益。

 

（四）公平竞争，维护市场秩序

 

1. 遵守市场竞争规则，通过提升专业能力、优化服务质量拓展业务，禁止通过诋毁同业、恶意压价、商业贿赂等不正当手段争抢客户。

2. 尊重行业自律公约，共同抵制扰乱市场秩序的行为，维护行业整体形象与公信力。

 

（五）保守秘密，保护客户隐私

 

1. 对客户个人信息、财务状况、保单数据等敏感信息严格保密，建立完善的信息安全管理制度，防止信息泄露或滥用。

2. 未经客户书面授权，不得向第三方披露客户信息，法律法规另有规定的除外。

 

（六）廉洁从业，坚守职业底线

 

1. 严禁利用职务之便谋取私利，包括收受回扣、接受客户不正当馈赠、参与利益输送等行为。

2. 建立健全内部监督机制，对违规违纪行为严肃查处，营造风清气正的从业环境。

 

三、监督与惩戒

 

1. 行业协会及监管机构定期对保险机构及从业人员开展职业道德检查，通过客户回访、服务质量评估等方式监督准则执行情况。

2. 对违反本准则的机构或个人，视情节轻重给予警告、通报批评、暂停执业资格、列入行业黑名单等处罚；涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。

 

四、附则

 

本准则自发布之日起实施，并根据行业发展与监管要求动态修订完善。全体保险从业人员应自觉践行职业道德准则，共同推动行业诚信体系建设，为社会经济发展提供坚实的风险保障。

 

 

 

 

 

           张家口市保险行业协会

             2024年6月18日